ЦБ с 1 октября 2027 года изменит правила резервирования кредитов на строительство жилья

Банк России планирует с 1 октября 2027 года ввести новый подход к резервированию кредитов, выданных на строительство жилья. Размер резервов будет зависеть от фазы проекта и уровня связанных с ним рисков, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Новый принцип резервирования

Регулятор хочет, чтобы резервы отражали реальное состояние проектов — сейчас текущие правила не учитывают постепенное нарастание рисков: ухудшение финансового положения по проекту происходит не мгновенно, а постепенно, отметил представитель ЦБ.

Четыре стадии проекта

• Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита;
• Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство;
• Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
• Эксплуатация — после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.

Минимальные резервные нормы по стадиям

• Первая стадия — 5%;
• Вторая и третья стадии — по 0,1%;
• Четвёртая стадия — 1,0%.

Если проект идёт по плану — без задержек и проблем с разрешениями, резервы будут минимальными и даже ниже текущих уровней. В случае отклонений (например, большой необработанный земельный банк без разрешений или слабые продажи) резервы будут увеличиваться постепенно, чтобы покрывать растущие риски.

Регулятор рассчитывает, что такой подход позволит дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые умеют корректно оценивать риски и выбирать надёжные проекты, получат меньше требований по резервированию. При этом банки должны быть надёжно обеспечены капиталом, и при необходимости резервы должны создаваться.